1. Zhodnoťte svoju finančnú situáciu
Pred investovaním sa uistite, že máte k dispozícii voľné finančné prostriedky. Vždy investujte iba tie peniaze, ktoré máte nazvyš a nepotrebujete ich na pokrytie bežných výdavkov.
Investovanie do akcií je dlhodobá činnosť. Množstvo investorov nakupuje akcie spoločností, ktoré držia niekoľko mesiacov až rokov. Preto je vhodné investovať peniaze, ktoré nebudete potrebovať v priebehu niekoľkých nasledujúcich rokov.
2. Nastavte si dlhodobé ciele
Prečo uvažujete o investovaní na akciovom trhu? Budete potrebovať svoju hotovosť naspäť za šesť mesiacov, rok, päť alebo viac rokov? Šetríte na odchod do dôchodku, na budúce výdavky, na vysokú školu alebo na výstavbu rodinného domu?
Zamyslite sa nad týmito otázkami a určite si svoje ciele a investičný horizont.
3. Spoznajte svoju toleranciu k riziku
Tolerancia k riziku je psychologická črta, ktorá je pozitívne ovplyvnená vzdelaním, príjmom a bohatstvom. Ak sa tieto faktory zvyšujú, tak sa môže tolerancia k riziku mierne zvyšovať. S vyšším vekom sa tolerancia k riziku väčšinou znižuje.
Existuje tu priama úmera – pokiaľ chcete získať vyššie výnosy, budete musieť podstúpiť väčšie riziko. Ste ochotný riskovať 100€, aby ste získali 1 000€? Alebo by ste riskovali 1 000€ pre získanie ďalších 1 000€? Všetci ľudia sa líšia v tolerancii rizika a neexistuje tu nejaká „správna“ rovnováha.
Ak nechcete príliš riskovať, budete sa musieť uspokojiť s akciami, ktoré poskytujú nižšie výnosy. Väčšina investorov sa nachádza niekde v zlatom strede medzi nechuťou prijať riziko a pripravenosťou riziko podstúpiť.
Pochopením tolerancie k riziku sa môžete vyhnúť takým investíciám, ktoré by vás pravdepodobne znepokojili. Vo všeobecnosti by ste nikdy nemali investovať takú sumu peňazí, ktorá by vám bránila v noci pokojne spať.
4. Naštudujte si základné informácie o investovaní
Pred prvou investíciou si vyhraďte čas na to, aby ste si naštudovali základné informácie o investovaní do akcií.
Medzi oblasti, s ktorými by ste mali byť oboznámený, patria:
- Investičné pojmy a výrazy – Porozumejte investičným pojmom, ako je cenový graf, trhová kapitalizácia, dividendy, pomer P/E a zložený úrok. Toto sú niektoré zo základných pojmov, s ktorými sa pri investovaní môžete stretnúť.
- Populárne metódy analyzovania a výberu akcií – Mali by ste pochopiť, ako sa vykonávajú fundamentálne a technické analýzy, ako sa od seba líšia a ktorá z nich je vhodná pri krátkom alebo dlhom investičnom horizonte.
- Typy objednávok na akciovom trhu – Poznajte rozdiel medzi trhovou (market) a limitnou objednávkou. Spoznajte, ako funguje stop loss a ako sa tento pokyn používa. Tieto základné objednávky budete používať pri nákupe a predaji akcií. Pre viac informácií si pozrite náš návod, v ktorom sa dozviete, ako kúpiť akcie online.
5. Investujte do akcií prostredníctvom kvalitného brokera
Pokiaľ chcete investovať do akcií, potrebujete si založiť účet u brokera. Broker je spoločnosť, ktorá nám umožňuje investovať do akcií a ďalších finančných inštrumentov (Forex, komodity, kryptomeny, indexy, dlhopisy a ETF).
Celý proces založenia účtu je veľmi jednoduchý, vybavíte ho komplet online a podobá sa zakladaniu bankového účtu. Pokiaľ chcete investovať cez online brokera, potrebujete vykonať tieto body:
- Na webstránke brokera kliknete na tlačidlo “Založiť účet”
- Vyplníte svoje základné osobné údaje (e-mail, meno, adresa a telefónne číslo)
- Overíte svoju totožnosť (napríklad občianskym preukazom a faktúrou o zaplatení internetu)
- Vložíte peniaze na svoj obchodný účet
- Nainštalujete si obchodnú platformu, ktorú si zdarma stiahnete zo stránky brokera (niektorí brokeri poskytujú aj webovú verziu platformy, do ktorej sa prihlásite prostredníctvom internetového prehliadača)
- Prihlásite sa do platformy a vyberiete si inštrument, do ktorého chcete investovať
Pri online investovaní do akcií je veľkou výhodou, že si všetko môžete vyskúšať bez rizika na demo účte. Demo účet slúži na to, aby ste sa zoznámili s funkciami obchodnej platformy, vyskúšali si zadať nákupné/predajné objednávky a otestovali svoju investičnú stratégiu.
Kvalitní akcioví brokeri
Investujte do akcií prostredníctvom kvalitného brokera. Vybraní brokeri umožňujú investovať do akcií z celého sveta, účty klientov majú na osobitných účtoch a sú regulovaní najprísnejšími európskymi regulačnými úradmi (CySEC, ESMA, FCA).
Služby týchto brokerov využívajú tisíce investorov z Česka a Slovenska.
6. Investujte do dobre spravovaných spoločností
Aj keď sa svet investovania spája s upozornením, že „Minulé výnosy nie sú zárukou budúcich výsledkov“ myslíme si, že hoci nejde o záruku, je to celkom dobrý ukazovateľ.
Spoločnosti, ktoré sú riadené inteligentnými ľuďmi zvyčajne stabilne prosperujú. Ak má spoločnosť silnú značku, kvalitný produkt, vysoké tržby a celosvetový dosah, je menej pravdepodobné, že by v budúcnosti skrachovala. Na druhú stranu, toto všetko neposkytuje 100% záruku, že akcie takejto spoločnosti budú rásť aj naďalej. Preto netreba zabúdať na zmienené upozornenie.
Pomôckou pri výbere kvalitných akcií môže byť trhová kapitalizácia spoločnosti a výška dividend. Nižšie v tabuľke nájdete zoznam populárnych akciových spoločností, ktoré vyplácajú dividendy a majú vysokú trhovú kapitalizáciu.
| Spoločnosť | Symbol | Odvetvie | Dividendový výnos* |
|---|---|---|---|
| Microsoft | MSFT | Technológie | 1.52% |
| Apple | AAPL | Technológie | 1.32% |
| Visa | V | Financie | 0.59% |
| JPMorgan Chase | JPM | Financie | 2.88% |
| Johnson & Johnson | JNJ | Farmaceutický priemysel | 2.77% |
| Coca-Cola | KO | Nealkoholické nápoje | 1.59% |
| Boeing | BA | Letectvo | 2.10% |
| Walmart | WMT | Špeciálne obchody | 1.79% |
| Procter & Gamble | PG | Osobná starostlivosť | 2.36% |
| Bank of America | BAC | Financie | 0.63% |
| Walt Disney | DIS | Masmédiá | 1.76% |
| AT&T | T | Telekomunikácie | 2.04% |
| BMW | BMW.DE | Motorové vozidlá | 5.61% |
| Nestle | NESN.ZU | Potraviny | 2.45% |
| BNP Paribas | BNP.PA | Financie | 3.02% |
7. Diverzifikujte svoje investície
Populárny spôsob riadenia rizika pri investovaní je diverzifikácia portfólia. Andrew Carnegie je známy svojím výrokom: „Najbezpečnejšou investičnou stratégiou je uložiť všetky svoje vajcia do jedného košíka a potom ten košík sledovať.“
Vo videu nižšie sa dozviete, čo je diverzifikácia.
Skúsení investori preto vlastnia akcie rôznych spoločností z rôznych odvetví a krajín. Tento spôsob investovania ich ochráni pred tým, aby jedna zlá udalosť neovplyvnila celé portfólio akcií.
Uvedieme príklad: Predstavte si, že vlastníte akcie troch spoločností (spoločnosti A, B, C) a očakávate, že ich akcie budú naďalej rásť.
Na konci roka akcie spoločnosti A vyrástli o +25%. Akcie firmy B vyrástli len o +8%. Spoločnosť C čelila obvineniu z toho, že používala pri výrobe nekvalitné materiály. Vďaka tejto negatívnej správe akcie firmy C ukončili rok poklesom o -15%.
Ak si to zhrnieme, vybrané portfólio akcií by bolo na konci roka v zisku +18%. Výpočet je nasledovný (25+8) – 15 = 18%. Výsledkom je, že vďaka diverzifikácií sme eliminovali výraznejší dopad straty pri akciách spoločnosti C na celkové portfólio. Ostatné dve ziskové investície pokryli stratu z akcií spoločností C a vo výsledku nám priniesli zisk.
8. Majte emócie pod kontrolou
Investor, ktorý má negatívny vzťah k raste ceny akcií, sa nazýva „medveď“, zatiaľ čo jej pozitívny náprotivok sa nazýva „býk“. Počas trhových hodín nastáva bitka medzi býkmi a medveďmi, čo sa odráža v neustále sa meniacej cene cenných papierov. Tieto krátkodobé pohyby sú poháňané skôr fámami, špekuláciami a nádejami (emóciami), ako logikou a objektívnou analýzou akcií.
Z krátkodobého hľadiska je trhové správanie často založené na striedajúcich sa emóciách eufórie („Každý miluje tento nový produkt!“) a strachu („Tento hroziaci škandál bude mať na biznis ťažký dopad.“). Ale z dlhodobého hľadiska existujú iné faktory (zisk spoločnosti, hodnota ponúkaných služieb, kvalita produktu…), ktoré určujú hodnotu akcie. Preto spoločnosti so solídnym základom dokážu odolať niekoľkým kauzám a škandálom.
Dodržiavanie investičného plánu je cestou k úspechu
Najväčšou prekážkou ziskov na akciovom trhu je neschopnosť ovládať svoje emócie. Ceny akcií, ktoré sa pohybujú v rozpore s našimi očakávaniami vytvárajú napätie a neistotu. Mám predať svoju pozíciu a vyhnúť sa strate? Mal by som si ponechať akcie, dúfajúc, že cena sa vyšvihne? Mám ich nakúpiť viac?
Ale aj vtedy, keď investícia do akcií priniesla očakávané výsledky, vznikajú otázky: Mal by som teraz vybrať profit skôr, ako cena klesne? Mal by som si udržať svoju pozíciu, pretože cena akcií môže ešte vyrásť?
Takéto myšlienky zaplavia vašu myseľ, najmä ak neustále sledujete cenu cenného papiera, prípadne až do tej miery, že budete konať. Preto väčšina rozhodnutí, ktoré sú ovplyvnené emóciami nie sú najlepším riešením situácie.
Keď si kúpite akcie, mali by ste na to mať dobrý dôvod a vaše očakávania, ako sa bude cena hýbať, by mali byť odôvodnené. Zároveň by ste si mali určiť okamih, v ktorom predáte svoje akcie, najmä ak sa váš dôvod preukáže ako neplatný alebo ak akcie nereagujú očakávaným spôsobom. Inými slovami, pre svoju bezpečnosť majte pripravenú stratégiu ukončenia investície a túto stratégiu vykonajte bez emócií.
